Как откладывать деньги при маленькой зарплате

Как откладывать деньги при маленькой зарплате? Можно ли инвестировать по 100 ₽ в неделю?

Копить и инвестировать деньги необходимо при любом уровне дохода. Если человек научился обращаться с небольшой суммой денег, ему будет намного проще работать с крупными суммами, когда его доход вырастет.

Но даже если все пока не очень хорошо, и увеличения дохода не предвидится, все же можно накопить неплохую сумму, и уже иметь хорошую подушку безопасности. Поэтому, даже инвестиции по 100-500 рублей в неделю будут вам скорее помогать, чем мешать.   

Конечно, на крутой доход при таком подходе не стоит рассчитывать. Но это будет доход! Ведь с инвестициями в 0 рублей в год, и доходов от них не будет…

Кроме того, так у вас появится ваша первая финансовая цель, и даже начав со ста рублей, вам захочется инвестировать больше. А это уже даст стимул развиваться как профессионал, искать новые и дополнительные источники дохода. 

В целом, у российских брокерских компаний нет минимальных сумм для инвестирования. Начать можно и с 500 рублей, и этого будет достаточно для более чем многих лотов акций. Я в будущих статьях расскажу о том, какие дешевые акции России можно покупать.

Но помните всегда, что ни в коем случае нельзя вкладывать в любой рынок и актив последние средства, или же деньги, которые вы взяли в долг. Сначала вам нужно накопить свою «подушку» безопасности, которая позволит вам комфортно себя чувствовать в непредвиденных ситуациях. Две-три месячных зарплаты, отложенных на черный день, позволят комфортно себя чувствовать к примеру, если у вас сломалась сантехника дома, или вашу квартиру затопило, или вы не дай Бог, заболели.

Формировать подушку безопасности вполне можно и через отправку денег на брокерский счет. И в целом, накопление – это целое искусство.

Учимся копить деньги

Как откладывать деньги при маленькой зарплате? Вы можете сразу возразить – как копить, если зарплата копеечная, и вы получаете, скажем, в районе 20 000 рублей в месяц. Но я скажу вам, что копить деньги – это лишь навык. От уровня дохода он вообще никак не зависит.

Посмотрите на российских артистов. Вы думаете, у многих из них есть какие-то накопления? Если так, почему они все синхронно выли в пандемию, когда массовые мероприятия были запрещены? Почему требовали от государства помощи и поддержки? Значит, тратить все подчистую можно не только при доходе в 20 000 рублей, но и при доходе в 20 000 000 рублей. Так что первым делом фиксируем мысль, что накопление денег – лишь навык. Очень полезный и нужный!

Что вам нужно дальше сделать? Поставить финансовую цель. К примеру, простую – накопить 60 000 рублей – вашу «подушку» безопасности, на три ваших зарплаты.

Дальнейший шаг, чтобы понять, как откладывать деньги при маленькой зарплате – анализ своих расходов. Вам нужно понять, сколько ваших денег и на что уходит. Понять, какие траты можно сократить. Вам нужно вести учет поступлений и трат, чтобы понять, куда утекают ваши деньги. Вести бюджет можно в таких табличках как «Эксель», но удобнее вести учет бюджета в таких приложениях как Дзен Мани (это лучшее, по моему скромному мнению).

Еще вы можете использовать банковские приложения. У многих банков есть свои сервисы учета доходов и расходов по всем категориям трат – так даже записывать ничего не придется. Но все же, лучше вести детальную аналитику в приложениях.

Простой пример – вы любите по утрам до работы и по вечерам после работы выпить одну чашку или парочку чашек кофе в кафе рядом с работой. Казалось бы, 100 рублей погоды не делают? Но умножьте эту сумму на 250 рабочих дней, и получите сумму в 25000 рублей в год. И таких приятных, но бесполезных трат, у каждого человека масса. Я к примеру, при каждом походе в магазин покупаю бутылочный прохладный чай. И часто задумываюсь – зачем он мне? 

7 рабочих способов копить при маленькой зарплате

Вот рабочие схемы, как откладывать деньги при маленькой зарплате. Один или несколько этих способов должны войти в вашу привычку. Поначалу вам будет некомфортно, но уже через месяц вы увидите приятную сумму на счете, и душа будет радоваться, а накопление войдет в привычку. Лучше конечно, применять не один, а пару или тройку способов копить при маленькой зарплате:

1. Купить или сделать копилку

Все мы помним детство. У многих из нас в детстве была копилка. Не знаю, как у вас, а у меня была. Доходило до того, что в моей детской копилке было несколько зарплат моей мамы. До уровня папы я конечно, не дотягивал. Но все же. С одной стороны, копилка – это детство. Но поверьте, этот способ вполне рабочий.

2. Открыть специальный накопительный счет в банке

Еще один способ, как откладывать деньги при маленькой зарплате. Схема тут простая – раз в сутки, перед сном, переводите на счет деньги с вашей карточки, округляя остаток. Это очень эффективный и незаметный для бюджета способ накопления. К примеру, у вас на карте сейчас 3789 рублей. Вы берете, и 89 рублей отчисляете на накопительный счет. И так – ежедневно. Таким нехитрым путем, за год вы сможете накопить до 22 000 рублей, без ущерба для своего бюджета!

3. Обложить себя персональным налогом 

Представьте, что вы сами стали собирать с себя налоги на свое будущее. Вы от любой выручки на карту, отнимаете 5%. К примеру, у вас доход в 22 000 рублей, и вы каждый раз с поступлением зарплаты перечисляете на счет 5%. Поступил другой доход, к примеру, друг подарил подарок, или вам вернули старый долг – и его облагайте своим персональным налогом на накопление. Таким способом за год вы сможете накопить 15-20 тысяч рублей. 

4. Использовать карты с кэшбеком 

Для того, чтобы копить эффективнее, не стоит обходить стороной карточки с кэшбеком. Во-первых, вам нужно определиться, на что у вас уходит больше всего денег. Подберите под эти категории отдельные карты. К примеру, у вас больше всего уходит на продукты, и вы закупаетесь в «Магните». А у «Магнита» есть специальные карты лояльности, выпущенные совместно с желто-черным банком, и вы сможете получать кэшбек до 4%. Иногда кэшбек в некоторых сетях зачисляют бонусами, а не рублями. Но и это существенная сумма экономии в год. 

При тратах на продукты в районе 12-15 тысяч рублей в месяц, вы сможете накопить за год от 2880 до 3600 рублей. Это конечно, не так много, как в предыдущих способах, и это не десятки тысяч рублей. Но и это деньги, пусть небольшие, но деньги. Либо полученные сразу наличными, либо же полученные в виде скидки на товары тех же магазинов.

Я слышал истории людей, которые на картах с кэшбеком делают себе ежегодный отпуск на курорте. Суммы трат у них конечно дай Бог каждому, но этот пример показывает силу кэшбека.

5. Использовать кэшбек-сервисы для покупки одежды или косметики 

Кэшбек-сервисы позволяют вернуть часть суммы покупки деньгами моментально. Не стоит их недооценивать! Обратимся к статистике: в среднем, каждый россиянин тратит на одежду в год 20% от зарплаты. К примеру, ваша зарплата 22 000 рублей, и вы предположительно тратите на одежду 4400 рублей в месяц. За год это внушительные 52800 рублей. Проводя закупки с учетом кэшбека, вы сможете сэкономить от 5000 до 7 000 рублей в год. А чтобы все было еще эффективнее, весь кэшбек сразу же сбрасывайте в копилку или на накопительный счет.

6. Пользоваться спец-предложениями банков и магазинов

Очень часто банки и магазины проводят ту или иную акцию. Какой-то товар по скидке, или хорошая часть от покупки вернется бонусами, или же к примеру, повышенный кэшбек на тот или иной товар. Мимо этих акций не стоит проходить. По статистике, на акциях и скидках можно экономить до 20 000 рублей в год. Конечно, вы не получите сумму скидки деньгами, но получите ее выгодой не потраченных, сэкономленных средств. А как говорил Генри Форд, «сэкономленные деньги — это заработанные деньги». Для более эффективного накопления сразу же закидывайте сэкономленное на сберегательный счет.

7. Давать оценку покупкам в рабочих часах 

Вот еще кое-что, что позволит вам избавиться от ненужных и необдуманных трат. По статистике, бесполезные траты на эмоциях занимают у россиян до 20% от доходов. Я уверен, что у вас такое было: увидели какой-то товар или услугу, в голове загорелась лампочка, и вы потратили деньги на совершенно ненужную вам вещь или услугу.

Чтобы это пресечь, определите стоимость рабочего часа. К примеру, вы работаете 8 часов в день 22 дня в месяц. Ваша зарплата составляет 22 000 рублей. У вас в месяце 176 рабочих часов. Ваш один рабочий час стоит 125 рублей. Готовы ли вы дальше отдавать за две чашки кофе в кафе в день около двух часов своего рабочего времени? Если перед любой покупкой проводить аналитику, сколько это стоит в вашем рабочем времени – вы будете тушить большую часть эмоциональных импульсов.

Рабочий челлендж от «Умного инвестора»

Итак, мы собрали семь топовых способов копить при маленькой зарплате. Все они вместе, позволят вам сэкономить от 50 000 рублей в год, при зарплате в 22 000 рублей ежемесячно.

Но есть еще один потрясающий способ. И начать потребуется всего с 1 рубля. Попробуйте каждый день откладывать на накопительный счет или в копилку сумму, равную номеру этого дня в году. К примеру, вы встретили 1 января, и отложили 1 рубль. 2 января вы откладываете 2 рубля. 31 декабря – уже 365 рублей! Просто? Вовсе несложно. Ваша максимальная дневная трата составит всего 365 рублей.

Но пользуясь этим простым правилом, за год вы накопите 67 000 рублей!

Куда вложить накопленные деньги?

После того, как у вас накоплена хорошая сумма, у вас будет соблазн ее куда-то вложить под проценты. Это конечно же, может быть простой вклад в банке, но я предложу другой вариант. Что если вкладывать деньги в «вечный портфель» российских активов, который с начала 90-х не показал еще крупной просадки? Все дело в грамотной балансировке активов – одни уравновешивают другие, одни растут при падении экономики, а вторые растут при росте экономики. И на старт инвестиций вам понадобится меньше 60 рублей!

Подробнее вы сможете ознакомиться с этих стратегий по данной ссылке.