Что такое паевые инвестиционные фонды?

Когда вы посещаете практически любой банк, его сотрудники очень внимательны к каждому клиенту. Большинство из них стараются предложить своим клиентам лучшие ставки по кредитам, займам и т.д. Одним из таких вариантов для сотрудников банка может быть предложение инвестировать в паевые инвестиционные фонды банка. Итак, что такое паевые фонды и что можно получить от них инвестору? Сегодня я расскажу об этом.

Если у вас есть свободные средства, многие рассматривают возможность вложения их в какие-либо ценные бумаги или депозиты. Российские паевые инвестиционные фонды являются одним из таких вариантов инвестирования. Они представляют собой денежные пулы, состоящие из средств вкладчиков, все из которых передаются специальной управляющей организации с целью получения прибыли. Это означает, что от вас требуется сделать денежный взнос, а вся последующая работа по извлечению прибыли из этих денег ложится на плечи такой компании по управлению фондами.

Такой вид денежного вклада известен как “паевой фонд”. Стоит отметить, что, когда вы передаете такие “паи” инвестиционной управляющей компании, вы сохраняете все права на владение своим паем. Инвесторы обычно ожидают возврата своих инвестиций при покупке паев в фонде, поэтому компания по управлению фондом несет полную ответственность за целесообразность инвестирования определенного процента паев в ценные бумаги и акции. В идеальной ситуации на финансовых и инвестиционных рынках цена паев растет ежемесячно, позволяя инвесторам получать пассивный доход.

Как работают паевые инвестиционные фонды и что получают инвесторы?

Чем занимается инвестиционный фонд? Паевые инвестиционные фонды в Российской Федерации имеют полный контроль над всеми деньгами вкладчиков, и их дальнейшая цель – инвестировать их в нужном направлении. Такие фонды должны иметь свой устав и руководящие принципы, на основании которых инвесторы будут предоставлять средства фонду. Паевые инвестиционные фонды также требуют авторизации и разрешения на ведение подобной финансовой деятельности, поэтому вам следует убедиться в наличии всех этих документов, когда вы вкладываете свои деньги в паевой инвестиционный фонд, иначе вы рискуете потерять все свои инвестиции.

Если все необходимые разрешения на ведение такой финансовой деятельности получены, то эти фонды начинают свою инвестиционную деятельность. Если инвесторы неправильно распределяют свои средства, они имеют право требовать полного возврата всех своих паев. Вся деятельность этих фондов находится под надзором национального регулятора.

Как и у всех подобных инвестиций, у паевых фондов есть обратная сторона. В отличие от депозитов, инвестиции во взаимные фонды не застрахованы, и поэтому государство не обязано покрывать все расходы, потерянные инвесторами, если фонд разорится и рухнет. Однако вы всегда можете потребовать свои деньги обратно непосредственно у управляющей компании. Все возможные риски и проблемы оговариваются при подписании инвестиционного контракта, поэтому при его подписании следует проявлять особую осторожность.

Виды паевых фондов

Какие инвестиционные фонды существуют и как они различаются? Как и все подобные инвестиции, взаимные фонды имеют свои типы и характеристики. Как и при открытии депозита в банке, вы можете выбрать один из следующих типов паевых фондов:

Открытый паевой фонд

Под определением открытого паевого фонда понимается, что в данной структуре фонда нет ограничений на количество инвестируемых и приобретаемых паев, поэтому количество инвесторов не регулируется управляющей компанией. Открытые фонды обычно являются наиболее ликвидными, поэтому они так популярны.

Закрытые паевые фонды

Особенность инвестиций в закрытые паевые фонды заключается в их узкой направленности. Обычно он закрыт на определенный период времени. Вы можете инвестировать в закрытый паевой инвестиционный фонд в определенной области, например, в сфере недвижимости или инноваций.

Интервальные фонды

Главная особенность интервальных фондов: что паи продаются и погашаются через регулярные промежутки времени, что позволяет вам максимизировать доходность инвестиций за короткий промежуток времени.

Каждый тип фонда имеет свои сильные и слабые стороны, и именно по этой причине необходимо согласовывать условия договоров о переводе акций на счета управляющей компании. Компетентные учреждения предложат каждому инвестору отдельный вид инвестиций, что помогает минимизировать риск и дальнейшие разногласия.

Известные российские паевые фонды и их доходность

Вот некоторые известные российские паевые фонды. Возьмем для примера ТОП-4 по доходности за последний год.

Первый фонд – паевой фонд «Газпромбанк», который инвестирует в нефть и нефтедобычу. За год, за счет повышения спроса на нефть, стоимость пая этого фонда существенно выросла: почти на 67%:

Однако стоимость чистых активов фонда уменьшается, поэтому в такой фонд инвестировать точно не стоит:

Следующий удачный паевой инвестиционный фонд – Логистический. У него растет как стоимость пая, так и стоимость чистых активов:

И еще один внушительный пример, я бы сказал лучший пример: открытый паевой фонд РСХБ Управление активами:

Как мы можем видеть, график стоимости чистых активов растет очень плавно и постепенно. Стоимость пая растет нога в ногу. Вот в такой фонд я бы инвестировал. Единственный минус данного фонда в том, что он инвестирует в акции западных компаний. При расширении санкций фонду могут перекрыть доступ на зарубежные рынки.

Как я могу инвестировать в паевые инвестиционные фонды?

Как найти подходящий фонд? Все, что вам нужно сделать, это просмотреть самостоятельно графики доходности паев и стоимости чистых активов на различных сервисах. Дальше выбрать себе лучшие варианты, и узнать все условия инвестирования.

Однако помните: инвестиции во взаимные фонды не должны быть краткосрочными, так как по долгосрочным контрактам проценты на инвестиции будут гораздо выше, чем по краткосрочным. Определите правильный тип фонда и вкладывайте свои деньги только после того, как все плюсы и минусы будут полностью изучены.